Création de site internet pour courtiers en assurances et intermédiaires FSMA

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Personne ne cherche un courtier en assurances par plaisir. La recherche part d’un événement : un bail à signer, une voiture à immatriculer, un crédit hypothécaire et les assurances que la banque demande avec lui, une société qui démarre et a besoin d’une RC professionnelle. Le visiteur arrive avec une question précise et peu de temps. En quelques secondes, votre site doit lui montrer que vous traitez son cas et comment vous transmettre les bonnes informations.

Depuis le 1er octobre 2024, un second moment compte autant que l’échéance annuelle. Pour les contrats non-vie tacitement reconductibles des consommateurs, sauf branches exclues par arrêté royal, le preneur peut résilier sans frais à tout moment après la première année, avec un délai de deux mois. Il peut aussi charger son nouvel assureur ou son intermédiaire des formalités, et cette demande ne peut pas être refusée (article 85/1 de la loi du 4 avril 2014). Une page « Changer d’assurance », avec un formulaire qui vous confie la résiliation de l’ancien contrat, capte donc des demandes toute l’année, et plus seulement dans les semaines qui précèdent l’échéance.

Reste le visiteur que l’on oublie : votre client existant. Après un accident, un dégât des eaux ou un vol, c’est lui qui revient sur votre site, souvent depuis son GSM. Il doit trouver d’un coup d’œil la marche à suivre, les documents à préparer et votre numéro. La loi lui demande d’avertir l’assureur dès que possible et en tout cas dans le délai prévu par le contrat (article 74) : votre page sinistre peut le rappeler, sans dramatiser.

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Mise à jour : octobre 2026. Ceci n’est pas un avis juridique : la version finale de vos mentions se valide avec vous, et idéalement avec votre conseil ou votre fédération professionnelle.

L’article 281 de la loi du 4 avril 2014 relative aux assurances énumère ce que l’intermédiaire communique à son client avant la conclusion d’un contrat :

• son identité, son adresse et le fait qu’il est intermédiaire d’assurance ;
• s’il fournit ou non des conseils sur les produits qu’il distribue ;
• ses procédures de réclamation, internes et extrajudiciaires : pour les litiges d’assurance, l’Ombudsman des Assurances, square de Meeûs 35 à Bruxelles ;
• le registre où il est inscrit, sa catégorie et les moyens de vérifier cette inscription ;
• s’il représente le client ou agit au nom et pour le compte d’une compagnie.

La loi n’exige pas que ces informations figurent sur le site : elles sont dues au client, sur papier par défaut, ou par un site internet à des conditions précises (article 285). Mais c’est sur le site que le prospect vérifie, avant même de vous appeler. Nous les regroupons donc dans une page « Qui sommes-nous et comment nous vérifier », résumée dans le pied de page : dénomination, numéro d’entreprise, numéro et catégorie d’inscription, lien vers la recherche « Vérifiez votre fournisseur » de la FSMA, mode de rémunération et procédure de plainte.

Le Code de droit économique ajoute ses propres exigences pour tout site professionnel. Son article XII.6 impose un accès facile, direct et permanent au nom, à l’adresse, à l’e-mail, au numéro d’entreprise et, pour une activité soumise à autorisation, aux coordonnées de l’autorité de surveillance. Pour un intermédiaire inscrit, nous y indiquons la FSMA.

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Sur un site d’intermédiaire, certains mots ne relèvent pas du marketing. L’article 263 de la loi réserve les titres de courtier, d’agent et de sous-agent d’assurance à ceux qui sont inscrits au registre dans la catégorie correspondante. Un agent qui se présente comme « courtier » sur sa page d’accueil s’attribue un titre qui n’est pas le sien.

Même prudence pour les promesses de comparaison. Un intermédiaire qui affirme fonder ses conseils sur une analyse impartiale et personnalisée doit analyser un nombre suffisant de produits offerts sur le marché (article 284, § 3). Plutôt que d’écrire « nous comparons toutes les compagnies », nous publions la liste des assureurs avec lesquels vous travaillez réellement. L’article 283 vous demande d’ailleurs d’indiquer au client la nature de votre rémunération : commission incluse dans la prime, honoraires payés directement par le client, autre avantage, ou une combinaison de ces formes. Une phrase claire sur le site prépare cette conversation.

Enfin, l’article 279 exige que toute information, publicité comprise, soit correcte, claire et non trompeuse, et que les communications publicitaires soient identifiables comme telles. Un article de blog qui met en avant le produit d’une compagnie partenaire doit donc l’annoncer, et une prime « à partir de » gagne à préciser pour quel profil elle a été calculée.

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Une page « Nos produits » qui aligne vingt assurances en trois lignes ne répond à personne. Le jeune conducteur veut comprendre le bonus-malus et la mini-omnium ; le locataire veut savoir ce que couvre sa responsabilité locative ; le gérant d’une SRL cherche la différence entre RC exploitation et RC professionnelle. Chaque assurance que vous voulez développer mérite sa page, avec :

• les situations concrètes où elle sert, et celles où elle ne joue pas ;
• les questions posées au bureau, reprises avec les mots de vos clients ;
• les informations à préparer pour une offre : modèle du véhicule et date du permis pour l’auto, type de bien et statut d’occupant pour l’habitation ;
• un formulaire propre au produit, plutôt qu’un formulaire de contact générique ;
• le document d’information sur le produit que la loi impose pour la non-vie (article 284), établi par le concepteur du produit, en général la compagnie, en téléchargement si elle le permet.

Ces pages servent aussi votre visibilité. Une recherche d’assurance est souvent formulée comme une situation, par exemple « assurance habitation locataire » ou « omnium voiture d’occasion », et une page consacrée à cette situation y répond mieux qu’une page générale. À Bruxelles, une version néerlandaise rédigée pour les clients qui cherchent un « verzekeringsmakelaar » élargit encore la clientèle.

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Beaucoup d’intermédiaires envisagent un comparateur de primes sur leur site, ou se voient proposer des demandes de devis vendues par des sites tiers. La FSMA a précisé sa lecture dans un avis publié le 23 juillet 2025. La loi range dans la distribution d’assurances la fourniture d’informations sur des contrats selon des critères choisis par le client, ou un classement qui compare prix et produits, lorsque le client peut ensuite conclure un contrat, directement ou indirectement (article 5, 46°).

Pour la FSMA, c’est notamment le cas d’un site rémunéré où l’internaute encode ses besoins et dont les données sont transmises à un intermédiaire ou à une compagnie qui le recontacte avec une offre concrète : ce site doit être inscrit. À l’inverse, une simple liste de produits avec des liens vers des pages génériques n’est pas de la distribution. Le niveau de détail des données demandées (âge, sinistres, santé) pèse dans l’appréciation, toujours faite au cas par cas.

Concrètement, pour votre bureau :

• sur votre propre site, un simulateur est possible puisque vous êtes inscrit, mais il déclenche vos obligations : analyse des exigences et des besoins, information précontractuelle, document d’information sur le produit ;
• avant d’acheter des demandes à une plateforme, vérifiez son inscription dans le registre de la FSMA ;
• avec un apporteur de clients (agence immobilière, garage, comptable), la FSMA admet qu’il vous oriente des prospects sans être inscrit, s’il se limite à transmettre leur identité ou vos coordonnées et ne reçoit qu’une indemnité unique par client apporté.

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Un formulaire de devis d’assurance collecte vite trop de choses. Le RGPD impose de limiter les données à ce qui est nécessaire à la finalité (article 5) et interdit en principe le traitement des données concernant la santé, sauf exceptions comme le consentement explicite (article 9). Or un formulaire « hospitalisation » ou « solde restant dû » invite naturellement l’internaute à décrire ses traitements.

Nos règles pour un site d’intermédiaire :

• un formulaire par assurance, avec les seuls champs utiles à une première offre ;
• aucune question de santé en ligne : le questionnaire médical suit la procédure de la compagnie, au moment de la souscription ;
• pas de pièce jointe par défaut : copie de la carte d’identité ou du permis seulement si votre processus l’exige, et par un canal sécurisé ;
• un champ libre encadré, qui précise de ne pas y décrire son état de santé ;
• une politique de confidentialité propre au bureau : finalités, compagnies destinataires, durée de conservation des demandes sans suite ;
• des demandes envoyées dans votre boîte professionnelle, et non stockées indéfiniment dans le site.

Pour l’auto, l’historique de sinistres est presque toujours demandé : un menu déroulant (« aucun », « un », « deux ou plus ») suffit pour une première offre, le détail viendra avec l’attestation. Pour un changement d’assureur, le numéro de police et le nom de la compagnie actuelle suffisent à lancer la résiliation.

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Push Digi a déjà livré deux projets dans l’assurance, chacun avec sa propre logique de demande :

• Assurance habitation et incendie à Bruxelles : six familles de couvertures présentées (locataire, propriétaire, dégâts des eaux, accompagnement en cas de sinistre…), une FAQ sur le calcul de la prime et le changement de contrat, et un formulaire de devis en six rubriques, du profil du demandeur à l’assurance en cours.
• Assurance auto : une plateforme d’information et de demande de devis, plus de quinze pages thématiques (jeune conducteur, omnium, bonus-malus, protection juridique, voiture électrique), une rubrique de guides et une page qui explique aux courtiers et aux agents comment devenir partenaires.

Pour un bureau de courtage, nous repartons de cette expérience et l’adaptons à votre statut, à vos compagnies et à vos branches. Pour le budget, notre article sur ce que coûte un site internet à Bruxelles donne les fourchettes. Notre méthode, commune à tous les secteurs, est détaillée sur la page consacrée à la création de site internet professionnel à Bruxelles ; le premier rendez-vous se tient dans nos bureaux de la rue des Colonies, à Bruxelles, ou par vidéo.

Rédigé par Yavuz Ak, Push Digi. Mise à jour : octobre 2026. Les règles citées sont résumées à titre informatif ; elles ne remplacent pas un avis juridique.

Sources consultées le 9/10/2026

• Loi du 4 avril 2014 relative aux assurances, texte consolidé Justel (mise à jour au 04/08/2026) : art. 5, 46° ; 74 ; 85 et 85/1 ; 259 ; 263 ; 279 ; 281 ; 283 ; 284 ; 285
• FSMA, « Dans quels cas un site comparateur exerce-t-il des activités de distribution d’assurances ? » (23/07/2025)
• FSMA, « Qu’est-ce qu’un apporteur de clients en matière d’assurances ? »
• FSMA, intermédiaires d’assurances : registre (mis à jour chaque semaine) et textes applicables
• FSMA, « Vérifiez votre fournisseur » (recherche d’un fournisseur autorisé, mise en garde contre les cloned firms)
• Code de droit économique, texte consolidé Justel (mise à jour au 04/08/2026) : art. XII.6, VII.64, VII.65 ; modifications par la loi du 20/07/2026 (en vigueur pour l’essentiel le 20/11/2026)
• Ombudsman des Assurances : rôle, entité qualifiée pour les litiges d’assurance, plaintes contre assureurs et intermédiaires
• Règlement (UE) 2016/679 (RGPD) : art. 5 (minimisation) et art. 9 (catégories particulières de données)

Pour aller plus loin